노란우산공제란? 자영업자를 위한 절세·보장·노후 준비 혜택 총정리

노란우산공제는 중소기업중앙회(KBIZ)가 운영하는 자영업자·소상공인을 위한 공적 공제 제도입니다. 소득공제 혜택부터 폐업 대비, 상해보험, 복리이자까지 다양한 혜택을 제공하며 절세와 노후 준비를 동시에 할 수 있습니다. 가입 조건과 혜택, 이율 정보를 한눈에 정리해드립니다.

 

 

 

목차

 

노란우산 공제란?

노란우산공제는 중소기업중앙회(KBIZ)가 운영하는 소기업·소상공인을 위한 공적 공제 제도입니다. 폐업·사망·노령 등 위험에 대비해 매월 일정 금액을 납입하고, 퇴직금처럼 목돈을 마련할 수 있도록 설계된 제도입니다.

 

1. 가입 대상: 소기업, 소상공인(개인사업자 및 법인 대표 포함)

2. 운영 기관: 중소기업중앙회

3. 납입금은 본인이 정하고, 복리이자로 불어남

4. 각종 세제 혜택 + 상해보험 + 대출 기능 제공

 

 

어떤 사람이 가입할 수 있나요?

가입 대상은 아래 조건을 만족하는 소상공인 또는 자영업자입니다. 자세한 업종 기준 확인은 노란우산 홈페이지 (노란 우산 홈페이지 바로가기)에서 확인 가능합니다. 

구분	내용
대상 업종	사업자등록증 보유한 개인사업자 또는 법인 대표자
매출 기준	소상공인 기준에 부합해야 함 (업종별 상이)
제외 대상	금융업, 변호사, 회계사, 병원 등 일정 전문직 업종
신청 방법	온라인(KBIZ 노란우산공제 홈페이지) 또는 은행 방문 신청

 

 

어떤 혜택이 있나요?

실제로 받을 수 있는 혜택이 어떤 것들이 있는지 알아보겠습니다. 

 

1. 연간 최대 500만 원까지 소득공제

• 종합소득세 절세 효과 탁월
• 납입금에 따라 최대 16.5% 환급 가능

2. 복리로 불어나는 공제금

• 원금보장형 상품이 아니지만, 장기 납입 시 복리 이율로 수익성 확보

3. 상해보험 자동 가입

• 공제 가입과 동시에 별도의 비용 없이 보장
• 사망, 장해, 입원 시 실손 중심 보장

4. 폐업/사망/은퇴 시 공제금 수령

• 퇴직금처럼 일시금 또는 연금 전환 가능
• 폐업 시에도 비과세 혜택 유지

5. 공제금 담보 대출 가능

• 공제금을 담보로 필요한 경우 대출 가능

 

납입금과 유의사항

최소 납입금은 월 5만 원, 최대 납입금은 월 100만 원입니다. 항시 증액/감액이 가능하며 납입 정지는 최대 1년까지 허용됩니다. 단, 5년 미만인 상황에 해지할 시 공제금 일부 손실이 있을 수 있습니다. 그리고 사업자 폐업 후 해지 시에는 비과세 혜택 유지가 가능합니다. 단순 해지는 세액공제 환수 가능성도 있으니 기억해 두세요. 

 

 

가입 방법은?

마지막으로 가입하는 방법을 알아보겠습니다. 

 

1. 노란 우산 공식 홈페이지 접속 → 가입 및 납부안내

2. 본인 인증 후 가입 신청

3. 납입계좌 설정 및 자동이체 등록

4. 심사 후 가입 완료

5. 공식 가입 링크 : 홈페이지 바로가기

 

 

함께 보면 좋은 글

위에서 언급했던 내용들을 표로 한 번 정리해 보고, 노란우산과 관련된 추가 정보를 올려드리니 아래 내용에서 확인해 보세요. 

항목	요약
대상	자영업자·소상공인
혜택	소득공제, 상해보험, 복리이자
납입금	월 5만~100만 원
해지 시 주의	5년 이내 해지 시 세액공제 회수 위험
대출 가능	일정 조건 충족 시 가능

 

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