[신용점수] 떨어지지 않게 대출받는 방법

대출이 필요한 경우가 많습니다. 특히 경기가 많이 침체되어 있는 상황에서 직장인이나 자영업자 모두 자금이 필요한 경우가 자주 발생하게 됩니다. 하지만 내 신용점수에 큰 영향이 생길까 봐 결정을 못 내리는 경우도 있는데, 점수에 큰 영향이 없이 대출을 받는 방법을 알려드리도록 하겠습니다. 

 

 

목차

 

신용점수

신용점수는 금융기관이 대출 심사, 한도 설정, 이자율 등에 활용하는 중요한 지표로 사용됩니다. 예전에는 신용등급(1~10등급) 제도였지만, 현재는 신용점수(1~1000점) 방식으로 전환되었습니다. 이 점수는 KCB(올크레딧)와 NICE(나이스 평가정보) 두 기관이 따로 산정합니다. 하지만 신용점수가 내려가는 것은 쉬워도, 다시 올리는 데는 꽤 오랜 시간이 걸립니다. 그렇기 때문에 대출을 받더라도 신용점수를 지키는 전략적인 접근이 필수입니다.

 

 

신용점수를 지키는 대출 방법 5가지

그렇다면 어떻게 영향을 최소화할 수 있을까요? 5가지 방법을 활용해 보시면 내 점수가 큰 폭으로 내리지 않게 대출을 받아볼 수 있습니다. 

 

1. 금융사 선택 (1금융권 우선 이용)

대출을 받을 때는 1금융권(시중은행) → 2 금융권(저축은행 등) 순서로 접근해야 합니다. 신용점수 시스템에서 대출을 받는 금융사 종류 자체도 평가에 영향을 줄 수 있습니다. 예시로 시중은행이나 지방은행, 인터넷은행은 영향이 크지 않으나 저추은행, 캐피털, 카드론 등은 점수의 하락 폭이 클 가능성이 높습니다. 가령 똑같은 100만 원을 대출받더라도 출처가 어디냐에 따라 점수의 차이가 발생합니다. 

 

2. 신용조회는 최소화하라 (비교대출 주의)

대출 비교 서비스를 이용하면 여러 금융기관이 여러분의 신용정보를 조회합니다. 짧은 기간에 다수 금융사가 신용조회 기록을 남기면 평가는 떨어질 수 밖에 없습니다. 꼭 카카오뱅크나 토스의 사전조회 같이 비교 조회만으로 점수에 영향이 없다고 명시된 서비스만 이용해야 합니다. 

 

3. 한도 내 소액대출부터 시행하라 

신용점수는 대출 총액이 중요한 것이 아닌, 신용도 대비 대출금액의 비율을 중요시합니다. 즉, 1,000만원의 1,000만 원의 한도가 발생해서 그 이하로 쓰면 점수의 하락이 거의 없으나 1,000만 원의 모든 대출을 받는다면 점수의 폭이 크게 달라집니다. 가급적 여유자금으로 더 받는 것보다 정말 필요한 만큼만 사용하는 것이 장기적으로 유리합니다. 

 

4. 다수의 대출보다 통합이 낫다.

다수의 소액 대출을 나눠서 받는 것보다 1곳에서 통합적으로 대출을 받는 것이 신용점수 유지에 유리합니다. 건수가 많아질수록 신용관리가 어렵다는 신호입니다. 그리고 통합을 하면 점수 회복에도 효과적이니 기억하시기 바랍니다. 

 

5. 점수에 가장 불리한 것은 카드론과 현금서비스다. 

장기대출인 카드론, 단기대출인 현금서비스는 상환능력 부족으로 간주되기 쉽습니다. 하락폭이 굉장히 큰 편이고 회복도 오래걸립니다. 이용을 절대 하면 안 된다기보다, 정말 필요하고 상환이 가능한 돈이 발생할 경우에만 사용해야 하고 이미 사용 중이면 빠르게 상환하는 것이 신용 점수 유지에 도움이 됩니다. 

 

 

신용점수를 지키기 위한 추가 방법

방법	내용
대출 전 통장 거래내역 관리	입출금이 규칙적일수록 신용 평가에 긍정적
모바일 대출은 피하고 창구 상담 및 앱 정식 신청 활용	비공식 루트나 개인간 대출 유도 주의
정기적인 정상 납부	연체는 신용점수에 큰 영향을 미침

대출이 잘못된 것은 아닙니다. 나쁜 행위도 아니며 잘 이용한다면 추가 자금을 만들어낼 수도 있고 당장 급한 불을 끌 수 있기 때문에 적절히 활용하는 것이 중요합니다. 문제는 어떻게 빌렸고, 그리고 어떻게 갚아내느냐 입니다. 신용점수를 지키면서 자금을 유연히 활용하는 것이 절대적으로 필요합니다. 

 

 

함께 보면 좋은 글

[종합소득세]세무사가 알려주는 절세 방법 7가지 (2025 최신 가이드)

[폐업 절차] 꼭 알아야 할 세금 정산 방법 한 눈에 알아보기